Crypto Lending vs Staking. Wat zijn de verschillen?

Lending vs Staking anno 2024. Zowel lending als staking zijn manieren om APY te genereren, wel zijn ze totaal verschillend. Dus wat zijn de belangrijkste verschillen tussen lending vs staking?

Lending vs Staking: met beiden kun je yield genereren

De afgelopen maanden zijn de prijzen van crypto hard gestegen. Bij stijgende cryptoprijzen verdienen beleggers/ investeerders ‘yield’ (rendement) op hun investeringen. En in sommige gevallen is er ook yield te verdienen bij dalende cryptoprijzen; dit gaat dan echter middels een short positie. Naast actief traden/ daytraden, actief of passief beleggen, zijn er nog meer manieren om yield/ APY (ook wel: Annual Percentage Yield) te verdienen: namelijk door middel van lending en/of staking. Maar wat zijn deze vormen van beleggen precies, welke risico’s brengt het met zich mee en waar en hoe start je ermee? Lees hier onze gids over lending vs staking.

De belangrijkste verschillen en voor- en nadelen van lending en staking

Allereerst is het van groot belang om te realiseren dat beide ‘beleggingsvormen’ twee totaal verschillende vormen zijn. Het belangrijkste verschil tussen lending en staking is het ‘eigendom’. Bij de één blijf je namelijk de enige eigenaar van je cryptocurrencies, en bij de ander niet. Wij gaan uitleggen hoe dat zit door de belangrijkste verschillen op te sommen:

What is Crypto Lending?

Bij lending leen jij cryptocurrencies uit voor een bepaalde periode tegen een vooraf vastgestelde APY %. Jij leent jouw cryptocurrencies bijvoorbeeld uit aan beleggers die ermee traden.

• Je leent jouw crypto tegoeden uit aan derden en een nadeel is dat je tijdelijk geen eigenaar meer van jouw cryptocurrencies
• Je kunt Bitcoin, andere cryptocurrencies en stablecoins uitlenen
• Er zijn zowel flexible lending pools, als pools met een vastgestelde tijdsperiode
• Lending kan via Dapps (decentralized applications) of via een exchange zoals Bitvavo.
• Er zijn twee vormen van lending: collateralized en under-collateralized lending. Bij collateralized lending zijn de leningen volledig gedekt en bij under-collateralized lending niet. Wel worden er bij deze laatste vorm strenge KYC (know your customer) en credit checks gedaan
• Lending rewards worden periodiek uitbetaald

Wat is Crypto Staking?

Staking is alleen mogelijk met POS (Proof Of Stake) cryptocurrencies. Bitcoin is bijvoorbeeld een proof of work cryptocurrency en kan dus níet gestaked worden. Ethereum, Cardano en Avalanche zijn voorbeelden van bekende POS crypto’s.

• Bij staking delegeer (delegate) jij jouw tokens aan een protocol en help je zodoende (indirect) met het beveiligen van het, bijvoorbeeld Ethereum, netwerk. Daarnaast help je ook mee met het valideren van transacties op het netwerk en in ruil hiervoor krijg jij cryptocurrencies
• Het voordeel van staking is dat jij eigenaar van jouw cryptocurrencies blijft
• Net als bij lending kun je staken middels flexibele en niet flexible periodes
• Bij staking kun je zelf een zogenaamde fysieke ‘validator node’ opzetten, dit is echter wel voor de ervaren crypto fanatiekeling
• Ook kun je deelnemen aan staking middels de zogenaamde ‘staking as a service’ diensten. Dit zijn platformen (exchanges) zoals Bitvavo of Coinmerce die de node runnen en jou hieraan mee laten doen, dit is een stuk makkelijker
• Staking rewards worden vrij snel (wekelijks) uitbetaald

Hoe begin je met crypto staking en lending?

Het aller gemakkelijkste, zoals eerder al aangegeven, is om te participeren met een crypto staking en lending dienstverlening van een exchange. Nexo is hier een vertrouwde specialist met de beste APY´s. Echter, de meeste crypto exchanges en zelfs brokers hebben al een crypto staking en lending programma toegevoegd. In Nederland hebben we o.a. Bitvavo en Coinmerce als twee goede voorbeelden. Natuurlijk, de twee Amerikaanse concurrenten op Nederlands grondgebied, Coinbase en Kraken, bieden ook een goede dienstverlening aan met respectieve voor- en nadelen. Het grootste nadeel is dat de respectieve exchanges de controle hebben over je tegoeden.

Je kunt ook zelf aan de slag zonder een exchange. Om mee te kunnen doen aan lending of staking heb je in ieder geval het volgende nodig:

• Bitcoin, crypto tegoeden of stablecoins
• Een DeFi wallet zoals MetaMask, en bij staking vaak een native wallet
• Een staking platform of lending pool of protocol waar je kunt staken of lenden zoals Maple en Clearpool finance
• Je rewards worden uitbetaald op jouw crypto wallet
• That’s it, je bent klaar om APY te verdienen!

Onze conclusie over lending vs staking

Zowel lending en staking hebben beide voor- en nadelen. Wat ons betreft is staking iets flexibeler ten opzichte van lending, maar zijn de APY’s vaak hoger bij lending (dit komt ook door het extra risico). Een belangrijk verschil (en voordeel) van staking is dat jij eigenaar blijft van je cryptocurrencies.

In het verleden (denk aan Celsius) was lending over het algemeen risicovoller dan staking. Inmiddels zijn er verbeterde decentralized lending protocollen zoals Maple en Clearpool finance waar strenge credit checks en KYC procedures worden verricht. Je kunt zelf aan de slag met staking, maar het makkelijkste is om gebruik te maken van een dienstverlening die een broker of exchange haar gebruikers al aanbiedt. Nexo is een goed voorbeeld van een echte specialist op dit gebied, maar ook Bitvavo is een vertrouwde keuze.

Let op: zowel lending als staking komen met risico’s. Lees je dus altijd goed in voordat je deelneemt in een lending of stakingproces.

Het meest veilige is om gewoon bitcoin te kopen en zelf te bewaren op eigen bitcoin wallet. Op deze manier is je vermogen onvervreemdbaar bezit zonder tegenpartij risico´s.